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P2P到底能不能投,究竟能不能保本保息

现在在网贷圈有一句话很流行:你惦记的是他的利息,他惦记的是你的本金。

在互联网时代,p2p行业在近几年得到了迅猛发展。在高息的诱惑下,越来越多的人开始对这种并没有多少了解的新生投资方式敞开心扉,打开荷包。2015年全国P2P网贷成交额突破万亿,然而自e租宝事件爆发以来,人们对p2p的信任危机又再次被点燃。究竟p2p还能不能投,什么样的平台能投,今天小编就给大家谈一下如何分辨靠谱的投资平台和项目。

说到投资无非是两个追求,一是保值,二是增值。P2P公司一般是不承诺保本保息的,如果平台连保本都做不到那就更不用谈利息了,在选择P2P公司时一定要做到3看。

1看公司实力是否强大

公司实力除了看注册资金,公司规模之外,还有几点是非常重要的。

是否有PE或者VC投资,风险投资规模越大,说明被投资人看重和认可,平台就越可靠,具体可以用百度搜索平台名称+风险投资来查看。

公司的成立时间,半年内的就不要考虑了,并不是说成立时间短的就没有好公司,只是由于成立时间短,风险不容易纰漏出来,口碑也容易被推广和软文所导向,对小白来说还是尽量不要介入。

公司经营区域,地方性的公司比全国性的公司风险更大,出风险后无法释放,安全性低。

2看是否有第三方托管

第三方托管和风险准备金是极其重要的。

所谓第三方资金托管就是说平台不能把钱打入到自己公司的账户里,也就是业内所说的不能有资金池。如果P2P公司把钱控制在自己的账户上,用户就无法知道平台是不是真的把钱给了项目借款人。如果形成资金池,等到资金池数额足够大,平台就可能会卷款跑路。这也是某些P2P平台能给出某些高到离谱的利息的原因,因为他可能根本没想把本金还回来。

至于风险准备金,就是平台自有的用来防范风险的资金,一但出现借款人逾期还款,平台能够按期垫付给出借人。目前一些运行好的P2P公司坏账比率一般在4%-5%左右,但是很多出借人并没有产生损失,这就是也平台垫付了。然而,平台若是不按一定借款比例提取风险准备金,那么出现大额坏账时,平台在垫付时就会捉襟见肘,就有可能被风险击溃。

3看收益是否过高

高收益注定意味着高风险,目前业内比较主流的、健康的P2P年化利率都在5%-15%左右,这是对现有社会融资成本考量下能给出的一个比较合理的利率。如果一个平台的大多数项目利率高于15%,就该小心了。之前跑路的那些平台一般都是虚构借款标,或者是用新款去还旧债的庞氏骗局。这些都是政策和法规明令禁止的,一般我们在投资时要仔细查看项目借款方,如果借款方信息纰漏过少,或者根本看不明白借钱去做什么,一般风险就大了。所以利率过高的也不建议投。

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